În activitatea noastră recentă am observat existența unui val de cereri de valoare redusă (formulate după majorarea limitei la 50.000 RON), prin care anumite firme de colectare a debitelor încearcă obținerea unui titlu executoriu pentru recuperarea unor creanțe prescrise.
În cazul în care primiți prin poștă o citație care conține un formular de răspuns cu privire la o cerere de valoare redusă formulată de o firmă de colectare a debitelor (ex: Investcapital Ltd), vă recomandăm să consultați urgent un avocat. Există apărări care pot duce la respingerea cererii.
În esență, este vorba despre creanțe reprezentate de contracte de credit pentru garantarea cărora au fost încheiate polițe de asigurare de către diferiți asiguratori. La momentul la care debitorul nu a achitat mai multe rate ale creditului, au fost întrunite condițiile privitoare la evenimentul asigurat, asiguratorul plătind valoare integrală a creditului și subrogându-se în drepturile instituției bancare. Ulterior, au fost încheiate cesiuni de creanță prin care diverși recuperatori de creanțe au preluat creanțele pe care asiguratorii le dețineau împotriva debitorilor inițiali din contractul de credit.Pe scurt, creanța parcurge mai multe etape:
- Banca acordă un credit garantat printr-o poliță de asigurare
- La neplata ratelor, asiguratorul achită creditul și se subrogă în drepturile băncii
- Asiguratorul cesionează creanța către un recuperator de creanțe
- Recuperatorul formulează cerere de valoare redusă după un termen îndelungat de la contractarea creditului
Prescripția extinctivă
Termenul de prescripție pentru creanțele din contracte de credit este de trei ani de la data exigibilității. Dacă perioada a expirat, creanța nu mai poate fi pretinsă în instanță.
Calculul prescripției necesită analiză juridică precisă. Un avocat verifică:
- Data exigibilității fiecărei tranșe
- Eventualele întreruperi sau suspendări ale prescripției
- Momentul cesiunii de creanță și efectele acesteia
Este important de menționat că prescripția nu operează din oficiu. De aceea, este esențială asistența juridică de specialitate în procedura judiciară.
Excepția lipsei de interes
În opinia noastră, în astfel de cauze trebuie pusă în discuție inclusiv problema lipsei de interes a procedurii judiciare.
Conform art. 79 alin. (2) din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară: Contractele de credit bancar, precum şi garantiile reale şi personale, constituite în scopul garantarii creditului bancar, constituie titluri executorii.
Or, dacă reclamanta deține deja un titlu executoriu, introducerea unei acţiuni civile pe rolul instanței de judecată, având ca obiect recuperarea creanței apare ca fiind lipsită de interes.
Contactați-ne pentru o evaluare a cazului dumneavoastră. Termenele judiciare sunt scurte, iar acțiunea promptă este esențială pentru garantarea unei apărări complete și de succes.
Articol informativ cu scop general. Pentru consultanță personalizată, contactați un avocat